新知网

您的当前位置: 首页 -> 财经

小微融资,难题有新解(财经眼)

  缓解小微企业融资难融资贵是金融支持实体经济的重要任务。《政府工作报告》提出,今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。完善金融机构内部考核机制,激励加强普惠金融服务,切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善,综合融资成本必须有明显降低。

  一段时间以来,政府相关部门出台了多项措施改善小微企业融资环境,银行业金融机构不断创新产品和服务,加大对小微企业的金融支持。近日本报记者来到浙江和山东,探访当地银行业破解小微企业融资难题的新思路、新举措、新成效,供相关各方参考。

  ——编 者 

  

  浙江台州每年为小微企业节省5000万元左右转贷费用

  续贷轻松“过桥”

  本报记者 顾 春

  推出“零周期、零费用、零门槛”续贷

  “要不是拿到路桥农商行的‘小微续贷通’,企业运转恐怕都要成问题!”浙江台州市的路桥益中模具有限公司负责人梁赛说,今年初,公司的800万元贷款快到期,但公司刚买了厂房,资金非常紧张。银行客户经理得知后,及时为企业办理了“小微续贷通”业务。“本来我很可能要去借高利贷,现在不但贷到了款,利息也不变,真是解了燃眉之急!”梁赛感激地说。

  按过去流动资金贷款发放审批流程,企业需要在贷款到期日还本付息后,再向银行申请新的贷款,从上笔贷款还清到下笔贷款到账,中间需要一段时间,为此往往需要借一笔“过桥”资金。“过桥”资金使用期限不长,如果走民间借贷,成本却非常高昂。目前民间借贷利率为每天1‰甚至更高,借贷期限从3天到一周起。对此,企业常常感叹“倒贷一次多付半年利息”。

  这些年,各地一直在创新还款方式,尝试解决小微企业“续贷难”的问题,但仍未彻底破解,企业还旧借新仍有时间差。浙江小微企业转贷周期约为5天,台州约为3天。

  “小微续贷通”产品为一大批小微企业解了“过桥”之难:企业可在贷款到期前向银行提出“续贷”申请,以新发放贷款结清原贷款,实现融资“无缝衔接”且无附加转贷费用,可谓“零周期、零费用”。

  “除有欠息欠贷等不良记录、生产经营不符合国家产业发展方向或环保政策、经营状况不符合监管要求的‘负面清单’企业外,台州农商银行系统开户企业均可享受‘零门槛’续贷。”浙江省农信联社台州办事处负责人张宇说。

  “零周期、零费用、零门槛”续贷能为企业节省多少财务成本?台州银保监分局党委书记曹光群算了一笔账:按照台州目前小微企业转贷周期,100万元贷款每转贷一次可节省转贷费用约2500元。至2018年末,台州全市农商银行系统企业贷款余额198.49亿元,“小微续贷通”业务全面推开,每年能为企业节省5000万元左右转贷费用。

  解决信息不对称,提升申贷获得率

  作为国家级小微金改试验区和全国民营经济的重要聚集地之一,台州在探索小微企业金融服务改革创新试验区建设、破解民营企业尤其是小微企业贷款难贷款贵等方面取得了有效突破。截至2018年底,台州小微企业贷款余额3552.79亿元,比上年增长14.41%,占全部贷款余额的48.32%,高于全省近10个百分点。同时,小微企业贷款不良率为0.75%,连续13个月保持在1%以下。据统计,目前台州44家金融机构,专供小微企业的融资产品有330多项。

  台州构建起“两平台一基金”,即信用信息共享平台、商标专用权质押融资平台和小微企业信用保证基金,解决了银企信息不对称的问题,有效提升了小微企业申贷获得率。截至去年12月底,台州小微企业申贷获得率达94.28%。

  小微企业往往抵押资产少、担保条件差,而在台州,银行并不以“抵押为王”。2014年,台州在全国地级市中设立首个小微企业信用保证基金,首期基金规模5亿元,并启动金融服务信用信息共享平台。银行借助这一平台进行贷前调查、贷中审批和贷后管理。在台州,专利权、版权、商标权、排污权、海域使用权、林权……各类无形资产均可申请抵质押贷款。

  大银行乐做“小生意”

  在台州,不光是中小银行,国有银行也瞄准小微企业,纷纷做起“小生意”:截至2019年1月末,台州工行、农行、中行、建行、交行5家国有商业银行小微企业贷款余额733.73亿元,对小微企业累计减免收费及让利3706.65万元,取消小微企业收费项目32个。

  临海市军勇机械厂正在快速发展期,遇到资金跟不上的难题。总经理项灵军说:“资金缺口就几个月,但这几个月一过,企业发展机遇也就黄了!”最终,他申请了工行“供应链”融资业务,以主导企业的应收账款为质押,拿到400万元的授信额度渡过难关。